Comisión: el costo que sí puedes comparar hoy
La comisión es un porcentaje de tu renta imponible que se descuenta cada mes, además del 10% obligatorio que va a tu cuenta individual. Es el único factor que conoces con certeza de antemano y que se aplica igual todos los meses, por eso es el punto de partida más simple para comparar.
| AFP | Comisión |
|---|---|
| AFP Uno | 0.46% |
| AFP Modelo | 0.58% |
| AFP PlanVital | 1.16% |
| AFP Habitat | 1.27% |
| AFP Capital | 1.44% |
| AFP Cuprum | 1.44% |
| AFP ProVida | 1.45% |
Comisiones sobre la renta imponible, sin incluir el 10% obligatorio de cotización. Estas comisiones se revisan periódicamente; verifica el valor vigente en la Superintendencia de Pensiones antes de decidir.
Rentabilidad: importante, pero no comparable de la misma forma
La rentabilidad depende del multifondo (A a E, de más a menos riesgo) y de los mercados en que invierte cada fondo, no solo de la AFP. Todas las AFP administran los mismos cinco multifondos bajo la misma regulación, así que las diferencias de rentabilidad entre administradoras en un mismo fondo tienden a ser menores que las diferencias de comisión. Además, la rentabilidad pasada no garantiza la rentabilidad futura: es información útil, pero no debería ser el único criterio.
El multifondo importa más que la AFP
Elegir entre fondo A (más riesgoso, mayor exposición a renta variable) y fondo E (más conservador) suele tener más impacto en tu ahorro de largo plazo que la diferencia de comisión entre AFP. Por ley, a partir de cierta edad no puedes estar en los fondos más riesgosos (A y B), y por defecto te asignan un fondo según tu edad si no eliges uno.
Otros factores a considerar
- Atención al cliente y trámites en línea (certificados, simulaciones, cambio de fondo).
- Cobertura de sucursales, si prefieres atención presencial.
- El seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS) lo paga el empleador aparte, y su tasa es igual para todas las AFP: no es un factor de comparación.
Esta guía es referencial y no constituye asesoría financiera ni previsional. Puedes cambiarte de AFP en cualquier momento sin costo, a través del sitio de la Superintendencia de Pensiones.
Compara el efecto directo de la comisión en tu bolsillo con la calculadora de sueldo líquido: cambia de AFP en el formulario y mira cómo varía tu descuento mensual.